Que vous soyez fichés FCC, FNCI, FICP ou en position d'interdit bancaire, vous pouvez tout de même avoir recours au rachat de crédit, mais ce sous certaines conditions.
La banque de France gère trois fichiers appelés :
- FCC pour Fichier Central des Chèques
- FNCI pour Fichier National des Chèques Irréguliers
- FICP pour Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers.
Ces trois fichiers recensent chacun les personnes ayant manqué à certaines de leur obligations. Financières.
Le Fichier Central des Chèques FCC
Il a pour vocation de centraliser l'ensemble des informations sur les interdictions d'émettre des chèques, que cette sanction ai été prononcer par un organisme bancaire ou la justice.
Il recense aussi les personnes qui ont eu une utilisation abusive ou frauduleuse de leur carte bancaire ou carte de crédit.
Ces informations peuvent être conservées pour une durée pouvant atteindre 5 années.
Cependant les organisme bancaires doivent demander le retrait de l'interdiction dans les deux jours suivants la régularisation du fiché FCC.
Les personnes fichées FCC peuvent tout de même bénéficier d'un rachat de crédit interdit bancaire.
Le Fichier National des Chèques Irréguliers FNCI
Il recense lui les informations concernant les oppositions sur chèques pour perte ou vol, les informations sur les comptes clôturés, ainsi que toutes les interdictions bancaires ou de justice d'émettre des chèques.
Le fichage FNCI ne vous empêche pas de faire une demande de rachat de crédit interdit bancaire.
Le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers FICP
Il recense quand à lui, l'ensemble des informations concernant les « incidents de remboursement caractérisés ».
Cela signifie qu'il recense le non paiement de deux échéances consécutives sur un crédit accordé à un particulier, mais aussi sur les découvert bancaire, ou encore les Location avec Option d'Achat LOA.
On retrouvera aussi dans le FICP les informations de dépôts de dossier de surendettement à la banque de France, ainsi que les recommandations, le plan du redressement, ainsi que l'effacement des crédits, dettes et créances.
L'interdiction bancaire inclut l'interdiction d'émettre des chèques jusqu'à régularisation.
En attendant, il faut remettre chéquier et carte bancaire.
Lorsque vous êtes fichés FICP, vous ne trouverez que très peu d'organisme de crédit ou de rachat de crédit prêt à accepter un dossier de votre part.
Votre courtier spécialiste en rachat de crédit vous offre donc de démarché tous les organismes prêteurs pour votre rachat de crédit interdit bancaire.
Le rachat de crédit interdit bancaire pour FCC, FICP, FNCI
Les personnes qui sont fichés à l'un des trois fichiers cités plus haut, et qui ont la chance d'être propriétaires de leur logement ou accédants à la propriété de leur habitation, et dont la valeur du bien immobilier peut permettre d'apporter une garantie hypothécaire de premier rang conséquante en fonction du montant global du crédit de rachat, peuvent avoir recours au rachat de credit interdit bancaire.
La banque de France gère trois fichiers appelés :
- FCC pour Fichier Central des Chèques
- FNCI pour Fichier National des Chèques Irréguliers
- FICP pour Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers.
Ces trois fichiers recensent chacun les personnes ayant manqué à certaines de leur obligations. Financières.
Le Fichier Central des Chèques FCC
Il a pour vocation de centraliser l'ensemble des informations sur les interdictions d'émettre des chèques, que cette sanction ai été prononcer par un organisme bancaire ou la justice.
Il recense aussi les personnes qui ont eu une utilisation abusive ou frauduleuse de leur carte bancaire ou carte de crédit.
Ces informations peuvent être conservées pour une durée pouvant atteindre 5 années.
Cependant les organisme bancaires doivent demander le retrait de l'interdiction dans les deux jours suivants la régularisation du fiché FCC.
Les personnes fichées FCC peuvent tout de même bénéficier d'un rachat de crédit interdit bancaire.
Le Fichier National des Chèques Irréguliers FNCI
Il recense lui les informations concernant les oppositions sur chèques pour perte ou vol, les informations sur les comptes clôturés, ainsi que toutes les interdictions bancaires ou de justice d'émettre des chèques.
Le fichage FNCI ne vous empêche pas de faire une demande de rachat de crédit interdit bancaire.
Le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers FICP
Il recense quand à lui, l'ensemble des informations concernant les « incidents de remboursement caractérisés ».
Cela signifie qu'il recense le non paiement de deux échéances consécutives sur un crédit accordé à un particulier, mais aussi sur les découvert bancaire, ou encore les Location avec Option d'Achat LOA.
On retrouvera aussi dans le FICP les informations de dépôts de dossier de surendettement à la banque de France, ainsi que les recommandations, le plan du redressement, ainsi que l'effacement des crédits, dettes et créances.
L'interdiction bancaire inclut l'interdiction d'émettre des chèques jusqu'à régularisation.
En attendant, il faut remettre chéquier et carte bancaire.
Lorsque vous êtes fichés FICP, vous ne trouverez que très peu d'organisme de crédit ou de rachat de crédit prêt à accepter un dossier de votre part.
Votre courtier spécialiste en rachat de crédit vous offre donc de démarché tous les organismes prêteurs pour votre rachat de crédit interdit bancaire.
Le rachat de crédit interdit bancaire pour FCC, FICP, FNCI
Les personnes qui sont fichés à l'un des trois fichiers cités plus haut, et qui ont la chance d'être propriétaires de leur logement ou accédants à la propriété de leur habitation, et dont la valeur du bien immobilier peut permettre d'apporter une garantie hypothécaire de premier rang conséquante en fonction du montant global du crédit de rachat, peuvent avoir recours au rachat de credit interdit bancaire.
Les formules de regroupement de prêt pour interdit bancaire, varient en fonction qu'il s'agisse d'un rachat de crédit Ficp, un rachat de credit interdit bancaire Fcc...
Dans les deux cas, rachat de credit Ficp ou rachat de crédit Fcc, le regroupement de prêt mis en place doit obligatoirement être réalisés sous la forme d'un crédit de rachat hypothécaire.
Les organismes spécialisés dans le rachat de crédit Ficp et interdit bancaire Fcc sont rares, du fait de la situation délicate du demandeur.
Dans ce cadre, le quotient hypothécaire, autrement dit le rapport entre le montant total de votre restructuration financière et la valeur marchande de votre bien immobilier mis en garantie, varie.
Mais il sera aussi pris en compte le « pourquoi » de votre fichage à l'un des fichiers, et les raisons qui vous ont conduit en situation de surendettement et d'interdit bancaire.
En effet, chaque organisme, se doit de calculer l'indice de risque d'acceptation de votre dossier, aussi, tout les atouts doivent être mis de votre côté pour ne pas essuyer un refus et s'assurer l'acceptation de votre dossier de rachat de credit.
Il suffit souvent de remplir les conditions du rachat de credit immobilier.
Le rachat de credit Ficp ou interdit bancaire Fcc permettra de combler vos découverts, de racheter l'ensemble de vos prêts en cours, ainsi que ceux ayant mené au fichage, mais en contrepartie, il ne pourra en aucun cas, vous faire bénéficier d'un enveloppe de trésorerie, de « cash », ou alors de manière très limité.
Il n'existe pour l'instant qu'aucune forme de rachat de credit à la consommation pour les personnes non propriétaires ou non accédantes à la propriété qui sont inscrites au Ficp ou interdites bancaires Fcc.
Il est d'ailleurs préférable de régulariser les prêts ayant entraîner l'interdiction bancaire par soit même, ou avec l'aide de proche, de manière à pouvoir faire directement après la levée du fichage une demande de restructuration financière via un rachat de crédit classique.
En effet, les taux liés à un rachat de crédit classique sont toujours bien plus attractives que ceux accordés lors d'un rachat de credit pour interdit bancaire.
